近期支付行业内，码牌批量清理整顿的消息再度在圈内持续发酵。尽管监管部门还没有下发明文公告，但是众多一线从业人员曝出的各类风控细节不断传开，大批渠道代理商已经开始着手对名下商户开展自查自纠。
此次风控收紧的核心考核指标，集中在商户借贷交易比例。这项指标指储蓄卡刷卡金额与信用卡交易金额的比值。据业内消息，清算平台会不间断监测商户的交易构成，信用卡交易额一旦长期居高不下，系统就会标记为套现嫌疑。对应的支付公司会接到限期整改通知，商户如果迟迟无法优化交易结构，终端会被直接关停。
多地已经出现实际处罚案例。深圳一家支付服务商，名下商户信用卡交易占比长期高达95%，完全不符合实体店正常经营模式，被监管重点管控，旗下所有商户分批关停，没有缓冲余地。不止这一家，之前多款曾经热销的静态码牌产品骤然下架，根源都是商户泛滥、借贷比例严重超标，平台只能紧急停售，全面开展风控整顿。
业内流出代理商分级管控指标，考核门槛和交易体量绑定：
1.月度流水三千万以上渠道：信用卡占比必须控制在65%以内；
2.月度流水低于三千万渠道：信用卡占比上限放宽至90%。
很多中小代理暂时没有受到影响，主要是整体交易体量还没有进入重点核查名单。一旦后续流水做大，风控标准会立刻收紧。从这次整顿风向不难看出，监管资源正在向真实经营商户倾斜。持有实体门店、交易流水合理均衡的商户，可以持续稳定使用小微收款额度；靠虚假刷卡、来回倒流水维持业务的码牌产品，生存空间会越来越小。
行业政策瞬息万变，在正式文件落地之前，提前布局永远是上策。各位合作伙伴尽快调整商户交易结构，多增加储蓄卡正常消费流水，提前做好风控预案。市场政策难以预测，坚守合规经营底线，才能长久立足行业，稳稳守住自己的客户资源。
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